理财者网，互联网金融为什么这么火？
有句哲学名言叫做“存在即合理”，凡是存在的事物都是符合事物本质规律的，也是符合价值的。
这句话用在互联网理财身上再合适不过了。我的答案是从用户的角度来理解互联网金融理财为什么火：
1.简单便捷
以前，我们想要购买理财产品需要到银行等传统金融机构的营业网点柜台去办理，手续繁琐，碰上好的产品还得排队、预约之类的。自从有了互联网理财，我们再也不用跑银行，不用找理财经理，只要有钱，有手机就能简单操作，轻松赚钱。
2.门槛低
所谓“不积小流无以成江海”，互联网理财的火爆很大程度上要归功于其门槛低。银行理财产品动辄几十万上百万的，把很多资金不多又想理财的人挡在了门外。而互联网理财“1元理财”的特点，让我等小微投资人也能深切感受专业级别的理财待遇，立刻成为忠实用户，轰都轰不走。
3.收益高
现在银行存款利率不断下降，已不能满足人们资产增值保值的追求，而互联网理财恰恰以高收益闯入，迅速笼络众多理财者。虽说现在互联网理财的收益率也有所下降，但相比银行理财而言，还是要高一些的。我有个在银行工作的同学，都早就投身互联网理财了。这里，推荐几款不错的产品的，都是安全可靠的平台。
例如：开鑫金服-商票贷 年化收益率7.10% 微贷网-车贷散标 年化收益率 6.86%
4.可选择性强
目前，涉及互联网理财的平台有几千家，可供选择的理财产品的数量更是数不胜数，理财者可以通过各种渠道选择适合自己的理财产品，只怕会眼花缭乱。
当然，互联网理财这一优点中也存在隐患。纷繁众多就可能乱象丛生，良莠不齐。所以在选择产品之前，一定要先选定安全可靠的平台。平台跑路的事情就不用多说了吧。
其实在安全这个问题上，所有的平台都会想尽一切办法去证明自己安全，或者说很多平台都会采取不同的方式为自己增信，增信又分为虚增信和实增信。
比如政府官员揭牌、权威人士站台、新闻媒体报道、某某协会会员这类的都是虚增信，这些并不能为平台真正任何保障措施，只是虚有其表而已。
那何为实增信呢？强大的股东实力（包括国资、银行、大型互联网公司、上市公司等）、接入银行第三方存托管、资产端信息披露符合监管要求、平台人员有专业的金融从业背景等等，这些才是保障平台安全的有效措施，也是投资这应该关注的重要因素。
总而言之，作为投资者一定要把商人想成最坏的人，“人之初性本恶”，然后再用一条条实增信的条件为其“平反”。
5.满足感强
这个满足感可能只是我个人感受哈，不喜勿喷。
一方面是前面说到了，由于门槛低了，像我这种存款不多的人也能加入理财大军了，感觉很满足。
另外，鉴于互联网的特别，我每天都能看到自己收益的数额，无论多少，总觉得自己每天都在赚钱，慢慢的，竟有了一种上瘾的感觉，只要有点钱就会投到互联网理财上。
互联网理财的火爆是大势所趋， 但我认为不会持续很久，随着各种监管细则的落地，整个互联网金融行业都将发生改变，互联网理财将会迎来行业大洗牌。洗牌过程中，肯定会有很多平台或倒闭、或跑路、或消失，所以再次提醒各位投资者，一定要仔细甄别，选择安全、可靠的大平台。
最后，说说我比较信任的几个网贷平台的。和较常用的网贷辅助软件。
微贷网
1、老牌车贷平台+C轮10亿元；
2、投资人委员会专项监督，透明度高，项目截至目前全部真实；
3、车贷类业务规模国内第一，体量巨大；
4、标的小额分散，系统性风险低。
宜人贷
1 纽交所上市公司，股票代码NYSE:YRD；
2 目前P2P行业唯一的一个独立美股上市公司，财务公开。
链家理财
开鑫金服
1 股东实力强劲，国开金融有限责任公司+江苏省国际信托有限责任公司+江苏省信用再担保有限公司+无锡市金融投资有限责任公司+协立投资+江苏金农股份有限公司；
2 国家开发银行旗下平台，公信力强；
网贷辅助软件
贷罗盘
贷罗盘是基于网贷行业的数据系统，我们希望通过客观的数据来协助用户进行投资理财决策。
怎么学会理财？
01
很多人买P2P暴雷，买保险被坑，买股票和基金血亏，最根本的原因，就是不知道怎样科学、合理地配置家庭资产。
作为一个专注于家庭资产配置的公众号，我一直在思索，如何用最简单、直接的方法，告诉大家怎样安全、稳妥地打理自己的家庭资产。
在研究过程中，对我启发最大的还是全球市场投资组合(GMP)。
全球市场投资组合是一个代表全球投资者偏好的总投资组合，其各类资产的权重反映了每个投资组合的平均构成。其相当于真实的全球资产配置图（消费品、私人住宅除外）。
图片的内容，确实有可取之处。
1959-2015年的56年间，全球市场投资组合(GMP)股票的平均权重为53%，而房地产、非政府债券和政府债券的平均权重分别为3%、15%和29%。
56年间，全球市场投资组合实现了8.4%的年化收益，其中：
股票年化9.5%；房地产年化9.2%；非政府债券年化7.4%；政府债券年化7.0%；3个月期国债年化4.9%；
期间美国平均通胀率为3.8%，如果将通胀扣除的话，56年里GMP的实际年化收益为4.4%，其中：
股票年化5.5%；房地产年化5.2%；企业债券年化3.5%；政府债券年化3.1%；3个月期国债年化1.1%；
可以明显看出，长周期里股票和房产的表现整体是最好的，每年跑赢通胀5%以上，是真正可以“生钱”的资产。
其次企业债和政府债也可以跑赢通胀，但收益率相对低不少，用来保值问题不大；最后才是国债，每年跑赢通胀1.1%，算是最稳健的选择了。
02
我们手中的每笔钱，都是有不同时间价值的，有的钱随时都可能要用到，这部分钱，可以用来现金管理；
有的钱半年以内用不到，但二三年内会用到，这部分钱，适合用来买中短期理财；
有的钱，三五年以上用不到，这些钱适合用来做长期投资；
还有保险保障资金则是在不确定的未来中，给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候动用本金，尤其是长期投资的钱。
四笔钱的比例一般是这么分配：
长期投资账户（50-55%）—股票、房产、股票基金、股权、可转债；
中短期理财账户（30%）—债券基金、固收信托；
现金管理账户（5-10%）—国债、银行存款、银行理财
保险保障资金（5-10%）—保险
这个比例并不是通用的，现实中每个家庭的收入、支出情况差别很大，需要根据你自己的具体情况来做安排。
一、现金管理目前最好的现金管理工具是银行T+0 货币型理财，其次是货币基金。还可以用短债基金来替代货币基金。
由于如今很多人手头上都有几张信用卡，花呗也都有额度，因此透支几万到数十万是完全没有问题的，所以现金管理比例可以适当调低，5-10%足够。
二、中短期理财1）可以投资纯债基。纯债基金全部投资于债券，主要包括国债，金融债，公司企业债等，但一定不会投资于股票，也不投可转换债券。是风险最低的债券基金。
纯债基跟银行理财的收益率比较接近，但是纯债基金的优势在于它比银行的产品透明，投资者能知道购买的基金都投了什么。
2）固定收益、类固定收益产品年收益高，收益率达到8%-10%左右，作为家庭资产配置的基石，一直被当成稳赚不赔的理财神器，18年的去杠杆大潮却让它们遭到了重创。
固收信托产品的发行机构很多，如银监会监管的信托公司发行的固收类信托产品；银监会监管的银行发行的固收产品；证监会监管的资产管理公司发行的资管产品；证监会监管的基金公司发行的固收型基金；工商局监管的基金公司发行的有限合伙产品以及银监会监管的小额贷款公司发行的p2p等等！
2018年以来，信托行业出现集中暴雷现象。
闭着眼睛买信托的日子，早已一去不复返！不能再闭着眼睛，哪个收益高买哪个。要充分了解产品底层资产是否清晰？到底谁借钱？到底去做什么事？用什么钱来还？还不上怎么办？
说白了，如果最极端的情况发生了，你能否全身而退。
优质的项目还是有，就是你要有专业的眼光。
三、长期投资1）股票
长期投资，对于年轻人而言，可以用短期套牢风险去换取更多超额收益，非常值得。
股票赚钱的根本逻辑有两种：一种是和上市公司一起成长，赚上市公司的分红，这种是做上市公司长期股东，只要上市公司质地不变，都不会卖出的真价值投资。
另一种是低买高卖赚取差价，不管是从基本面，低估值买入，高估值卖出，还是从技术上的人低买高卖，都是属于赚差价的行为，只要是低买高卖赚差价的行为。
目前A股市场95%以上的投资者，包括机构和散户，都是立足低买高卖赚取差价的行为，所以在我看来，大家都是在做投机。
买的安全，就要买入基本面优秀，至少是基本面中上的股票。
至于股票具体配置多少比例，可根据“80-年龄”而定。
比如30岁的家庭，股票账户可以配置50%，但如果年龄太大，就不适宜配置太多股市了，比如60岁，那么股票账户只建议配置20%。
注意，任何股市类资产都有本金损失的风险，因此建议不要只盯着A股，适当全球化分散化投资，可以降低股市的波动风险。
2）股票基金
普通人对股票不熟悉、觉得风险太大可以直接定投指数基金。
指数基金是一个非常适合普通投资者的投资品种。
投资指数基金过程中，最重要的是获取到哪些指数基金值得定投。我们以定投低估值的指数基金为主。
如沪深300指数基金。即使不会任何策略，始终坚持定投指数基金，也可以获得10％以上的长期收益率。如果能在指数低估阶段定投，收益必将超过15%。
为了降低风险，最好构建一个组合：常见的基金组合有沪深300+中证500、上证50+创业板、H股指数+创业板、标普红利+创业板等。适当增加行业龙头指数+消费龙头指数，用香港大盘+香港中小代替H股指数，增加深圳红利指数等组合，收益会更加可观。
主动型基金是一类力图取得超越基准组合表现的基金。主动型基金完全由基金经理操作,业绩主要由基金经理的能力决定。
我倾向于选择指数基金而不愿意买主动基金,很大的原因就是:
要挑选一个好的主动基金经理,夸张点说就是如大海捞针,基本看运气。
至于盛传的4433选基法,说到底也躲不开对基金经理的考验。
所谓4433选基法：
第一个4代表一年内成绩排名在前1/4的基金；
第二个4代表两年、三年、五年以内以及今年以来成绩排名在前1/4的基金；
第一个3代表选择近六个月成绩排名在1/3的基金；
第二个3代表选择近三个月成绩排名在1/3的基金。
以上方法选出来的基金反映的是前任基金经理管理的业绩。这样选出来的基金也只是说明了这个基金以前的业绩不错。但我们投资的目的是为了赚钱，而现在所要选的基金是为了以后能给我们带来好的收益。
主动基金本来过于依赖一个基金经理的能力, 而基金经理到底未来业绩能不能持续,能不能经得住考验,这些都无法预测。
更不要说更深层次上对于基金经理人性的考量,像内幕交易,老鼠仓、抬轿子的事情不幸要是被我们赶上了,想哭都没地方哭。
3）房产
有砖家整理各种地产数据，想搞个模型，来预判房价的拐点，但总是不准。
结论是：你数据分析死了也没用，不如国家一道政策。
回顾国内房产，2000年来的周期：2003年6月-2008年9月、2008年10月-2009年11月、2009年12月-2014年8月、2014年9月-2016年5月、2016年9月---至今，每一次周期的开始和结束，背后都有政策。
观察下，当前政策变了没？
起码目前，国家对于房市的态度，并没变化坚持“房住不炒”，还是稳字当头，不希望大涨，也不希望大跌。
4）可转债
可转债，说白了，就是一张可以转换成股票的债券，因此，同时具备股票和债券的双重属性。
可转债最大的一个好处，是有债底价格来保底，跌到债底价格时，可转债就接近是，一张纯正的债券。
所谓的债底价格，指的是与可转债各方面都极为接近的一只纯债的价格。举个栗子，可转债A，在信用状况、到期收益、久期等各方面，都与纯债B极为接近，甚至可以说完全一致，那么，当前纯债B的价格，就是转债A的债底价格。
正是因为有债底价格来保底，所以，当正股的价格暴跌时，可转债的跌幅，通常会远远小于股价的跌幅。正股指的是，发行可转债公司的股票。
而当股价大幅上涨时，只要可转债的溢价率不是太高，两者的涨幅差距，就不会太大。
总结来说，就是可转债与对应的正股，两者预期收益不会差太多，但可转债所面临的风险，要远小于正股。
坏处是，投资可转债，需要极度的耐心。虽然，投资股票也需要耐心，但投资可转债，需要更大的耐心。
积极参与可转债打新：
2020年至今，居然还没有一只可转债首日出现破发。
2020年至今单账户期望收益2651.83元，平均每申购一只的期望收益31.57元。
做可转债打新，没有其他技巧，就是拼账户数，户数越多，中签的概率越高，因此，我一直建议大家，充分动员家人开户。
03
家庭资产配置方面几点建议：
1）只做看得懂的投资
先要记住股神的话：“一定要在自己理解力范围之内投资。第一，不要赔钱；第二，永远记住第一条。”咀嚼投资大师们的名言金句，无一不在提示这一点。
巴菲特的老师格雷厄姆就是因规避风险的技术在华尔街树立起独特的信誉。格雷厄姆认为，对于一个被视为投资的证券来说，基本金必须有某种程度的安全性和满意的报酬率。
当然，所谓“安全”并不是指绝对安全，而是指在合理条件下不至于亏本。巴菲特曾给过股民一个忠告：不熟不做，不懂不买。实际上，这句忠告适用于整个投资领域。
对投资者来说，如果做自己不懂的投资，很容易出现盲目跟风的情况，以致出现损失后只会怪罪别人，从来不在自己身上找问题，下次依旧会跟风，恶性循环。只有做自己看得懂的投资，才能降低亏损的可能性。
不过，做看得懂的投资，也需要大家平时的努力，只有不断学习才能让自己熟悉各类投资品。
2）别幻想一夜暴富
虽然提倡大家要有中国梦，但是对大多数投资者而言，投资领域中的最大谎言之一就是“一夜暴富”。我们常能听别人说，原始股投资可以让人一夜暴富、“荐股大师”也可以让人一夜暴富……但这些话基本都是骗人的，骗子的目的就是想要你的本金。
只有踏踏实实地进行投资或资产配置，比如高风险和低风险的理财综合配置等，才能实现收益稳健增长，财富得到增值。
3）忌用杠杆投资
在很多人眼里，杠杆就好像是一个投资“神器”。自己若是加5倍杠杆，一旦盈利，那就是赚5倍的钱，听着就很诱人。因此，也有不少人愿意放胆一搏，万一博对了呢？
不过杠杆不是一般人都能玩得起的，它就是把双刃剑。5倍杠杆，盈利的时候是5倍，亏损的时候自然也是5倍，倾家荡产就是这么产生的，不用才是最好的选择。
我们赚的每一分钱，都是自己认知的变现。我们亏的每一分钱，也都是为认知不足，交的学费。
指数基金一般持有多长时间为宜？
本人正在投资基金，2015年元月学会炒股，那时看不上基金收益，觉得赚钱太慢，只偶买点。
经过这多年，股票被深套后才转向基金。这三年来慢慢增加投资，收益和股票对比少多了，但是小赚到，信心十足。
基金有低谷期和高谷期，而又是长期投资才行。比如有半年相对持平。
今年虽然赚得不多，平均每月1千4左右，非常知足了。
不管哪一类基金都只能持三成仓
资金三成建仓，最两两只。
比如一万资本，三千买入，七千备用。
基金涨多就就会跌，反之上涨。
下跌多了就加一成仓，以此内推，没加的就长守。
上涨多了就赎回加仓的资金，原仓继续，反复做波段。直到十多点后卖出全部或一半做止盈。
再等回调后再次买入或换其它板块，板块是能换的。
基金理财分外场，内场。
内场相当于股票操作，风险一样。
外场一天只一个价，每天下午三点收市后的价格，所以买卖在三点前交易是当天价格算，否创超过三点是按笫二天价格计算。
有两种方式，主动买入和被动买入（定投）。
本人喜欢主动买入，随时根据行情，实时走势操作。
基金和股票一样开市，收市。
主动买入在获利10%左右卖出。
定投在25%点左右买出，有的人会在50% 一 70%点左右止盈。
看个人风格，经济能力决定。
信托理财产品可靠吗？
随着科技发展与社会进步，人们的腰包渐渐地也鼓起来了，大额理财市场也在面向越来越多的投资人、理财者。
人们已经扫了不再局限于存定期拿低利息的时候了，然鹅想要高收益就得承担部分风险，投资是门科学，还在银行理财产品和高收益率的信托产品中犹豫不决吗？来，跟着小貅一起来看看到底哪款理财产品适合你？
信托：字如其意，因信而托。小貅理解的意思就是： 相当于根据信用将自己的可用资金委托给信托公司，通过信托公司来发行相应产品，由第三方来购买该理财产品，从而达到快速融资的目的完成收益。
其实，虽然两者均为理财产品，但是本质上的区别还是很明显的。信托理财产品门槛高（至少100万）、周期长（多为两到三年）、收益高（基本预期年化收益率在7%以上）、流动性（无法随时退出获得收益）；银行理财产品门槛低（任意数额）、周期短（大多数在一年内）、收益低（基本预期年化收益率在4%左右）、流动性（可自选短期退出获取收益）……
早些年间，信托理财产品是需要刚性兑付的，但是高收益应该与高风险挂钩，18年后所有的的理财产品均已打破刚兑政策，不承诺保本，不承诺收益，这其实对于投资者利大于弊，培养投资者风险意识，强化市场纪律，消除市场扭曲。大多数投资者在选择理财产品的时候完全不考虑风险因素，一旦出现问题，就高呼“维权”去银行投诉……基于此背景，投资者应该怎么抉择呢？Gogogo！Follow 小貅~
首先权衡自身可用流动资金，评估自身投资经验。有的投资者为了追求高收益不惜所有身价全部投到一个理财产品中，这样的风险是很高的，针对这种投资者，小貅的意见是分散组合投资，降低风险值，部分资金购买银行理财产品，部分资金购买其他理财产品，尽量避免触碰高收益高风险的信托产品；
另外，针对资金量充足，对流动性要求不高的投资者，可适时的去尝试了解信托理财，一路披荆斩棘，突破各种风险，一举拿下性价比最高的信托产品；
【道路千万条，投资第一条。理财不谨慎，亲人两行泪】
最后，投资之路，道阻且长，想完全平衡风险与收益之间的关系，需要各投资者储备更专业的投资理论，同时当可用流动资金不是很充裕的情况下，切不可全部投入单一理财产品，一旦出现兑付危机，生活压力会十分巨大，分组多元化资产配置更适合我们；当我们慢慢的有了一定的资金实力，再去征服那些高收益的信托产品吧~
（更多财经理财干货，请关注头条号：小貔貅WealthTech）
正确的理财方式是怎样的？
超过5%的理财收益，就是高危的。而老百姓普遍的认识呢？觉得收益太低了。为什么不买房？为什么不买茅台股票？为什么不把钱存城投？城投是国家的，年息10%，这个多稳当？
你说的是理论上的安全。大额投资需要的是绝对安全，你可以看上市公司、公募基金，他们是怎么处理闲余资金的？这都是专业的理财团队。
你会发现，他们的方法很弱智。要么，直接买了货币基金，要么是买了银行大额理财。他们为什么那么笨？
因为，他们太智慧了，知道安全与高回报不成正比，过去是有可能出现5%的安全收益的，今天的低利率环境下，3%已经是很不错了。也遇到了一个类似土老王的小土豪，他有2000万现金，也是做电商赚的，支付宝放了1000万，银行买了1000万的大额存款，加起来差不多每天2千元的收益，这都是真实的，一般他们找我问问题，都是先证明自己问题的真实性，包括存款截图都有，这些也不是我杜撰的，我朋友圈都有发布。他的问题是如何更合理的理财？买房？买地？股票？我的建议是在这个大环境下，能守住本金就已经很了不起了。别追求太多。大额理财要追求绝对安全，也不要听那些导师瞎BB，又是鸡蛋不能放一个篮子里，又是要分配组合，低收益、中收益、高收益。
不要去研究这些，耗费精力不说，大概率是得不偿失。若是真的有闲心，你可以拿出一段时间研究一个指数基金或名牌基金，然后定投，设一个超长线，这里面有两个前提：第一、你必须吃透了数模模型，是真的懂了。第二、你的投资战略是以十年为单位的。第三、你有严格的纪律以及现金流。不需要研究太多，一支基金就可以，例如上证50，只要你敢长线定投，肯定跑赢银行存款，但是呢，也不会有太高的收益，十年下来，可能一算，年化收益也就是8%到10%。资金额度越大，5%的年化收益的门槛越高。很难逾越！5%也是智商检测门槛……越没钱的人，越自信，甚至自信着去炒科创板、比特币，关键是他觉得自己已经掌握了事物的发展规律。我之前写过，知道为什么国家对股市、楼市干预那么多吗？是为了保护广大散户的。智商不对等。若是真的任大户去自由发挥？诸位不全是韭菜吗？比特币就是典型的没有监管的股票式的游戏，你看看小散有赢家吗？早晚都是去天台的份。不信？你随便问身边10个人，你问5%的年化收益率高吗？答案几乎都是，不高！在县城人眼里，10%都是普遍现象，因为到处都有企业在吸存，就是这么一个利息，也没见谁出过事，对不？您说的，真对！
在投资理财问题上，只可以给与保守建议，不能给与激进建议，保守是没有错的，例如存银行，买货币基金，赚不到大钱，但是也丢不了本金。我总想起那个开滴滴的女人，原本家庭不错，全职太太，但是呢，她爱好研究理财，帮朋友炒股，赔了，原先有过口头承诺，赔了算自己的。自己没钱偿还怎么办？只能打工，慢慢还，不仅仅开滴滴，还做直销……越着急赚钱，越赚不到。有些时候，建议也是一种责任，你可以只展示，你是这么做的，但是不要建议，不要培训，不要建群，因为投资不是别的，人的因素占的比重太高。
理论上，定投肯定是稳赚不赔的，但是，这只是理论上，人的因素占的比例太高，适合咱不一定适合他，是投资还是投机？前些日子我分享过一段话：投资、交易、投机、押注和赌博是完全不一样的东西，但它们只和自己的发心与行为模式有关。一个人在拉斯维加斯可以是在投资，而去买最稳健的产品也可能是在赌博。你把市场当成什么，市场就会以什么样的方式来对待你。
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